招商銀行卷入14億P2P爆雷案,投資者討說法,案情陷入羅生門

更新時間:2019年06月27日 20:34    來源:三言財經    手機版我要報錯

出品|三言財經

作者|雨霖

近日,招商銀行被指卷入一起P2P“爆雷”事件中,受害者稱本以為買的是招行自己的理財,但等到最后產品逾期才發現系第三方P2P產品。

事發原由系一款曾與招行合作,名為“錢端”的理財平臺。該平臺曾被宣傳為招商銀行旗下理財平臺,但近日卻被曝出現嚴重逾期。錢端對外宣稱逾期原因是因招商銀行“資產錯配”導致,將矛頭指向招行。而招商銀行則發公告稱自己與錢端的合作早在2017年便終止,平臺逾期資產與招行無關。

據悉,目前,受錢端逾期項目影響的大約有9000戶,逾期金額高達14億。

該案也引發大批受害者不滿,有網友發微博稱,由于各地招商銀行推諉責任,全國受害者將前往招行總部討說法。

社交平臺中還有大批網友上傳圖片、視頻等展示受害者們前往各招商銀行網點維權,人們通過拉橫幅等方式要求招商銀行處理此事。

錢端、招行各執一詞 你來我往大打口水戰

2019年5月27日,錢端發公告稱,平臺理財產品無法按期履約,具體履約時間及方案需要與合作方招商銀行確認。

但當日招商銀行在官網對錢端公告回應稱,招行早在2017年4月已經終止與錢端合作。并且指責錢端私自使用招行的標示和名稱,誤導投資者。此外,招行還強調錢端涉及的逾期資產與招行無關。

5月28日,錢端再次發公告表示,2017年4月以后,招行仍在錢端APP上發布、銷售投資產品,而且一直對錢端進行督導。在該公告中,錢端還稱:“若招商銀行仍然發布不實信息,我司將進一步把相關事實公之于眾”。

5月29日招行表示,以招商銀行提供“信息見證”的金融資產為底層資產的錢端App投資產品,已于2018年初全部到期順利結清,沒有出現任何資金回款風險。錢端關聯方廣東網金控股股份有限公司(曾用名,廣東優邁信息通信股份有限公司,以下簡稱“網金控股”)也向招商銀行出具了結清說明。

5月30日,錢端再次進行回應稱,2018年監管部門曾對招行檢查,并于年底下發《檢查意見書》,其中提到“你行(招行)實際主導了小企業E家智能投資業務的整體運作,而非僅僅提供融資見證服務。”

招行錢端的確曾親密合作

招行和錢端你來我往的口水戰讓事件變得有些撲朔迷離,到底招商銀行是否和這起P2P爆雷案有關雙方各執一詞爭執不下。

但是有一點可以確認,招行的確和錢端有過合作。

據時代周報報道,錢端APP,是招行總行在2016年力推“小企業E家投融資平臺”項目的一部分,該項目的推廣名叫做“員企同心”,分為企業版和個人版。企業版供銀行對公業務使用,個人版就是錢端APP。

一位投資人表示,曾經招行在營業廳、ATM官網、手機銀行、掌上生活APP等多個渠道都大力宣傳錢端,而且招行對錢端的定位都是“招行旗下平臺”。直到2019年5月20日,招行的ATM還宣傳著錢端的資料。

網上也可以查到此前招行和錢端合作的宣傳海報。

目前,錢端官方網站合作伙伴板塊中還掛有招商銀行標示。

除此之外,還有網友反饋稱此前錢端APP是可以直接從招商銀行官網下載。

還有自稱是招行員工的網友在社交平臺中評論證實錢端和招行有過深度合作。

錢端此前在接受用戶詢問是,也曾表示自己只是信息和技術服務平臺,并且暗指平臺與招商銀行存在合作關系。

招行員工視角:總行大力支持 系招行戰略業務 2017年起突然銷聲匿跡

前不久,一名自稱招商銀行對公客戶經理發表題為《一名招行一線員工與錢端APP三年的故事》文章,該文詳細描述了招行和錢端合作從熱變冷的過程。

據該文作者稱,自己是招商銀行對公客戶經理,對接企業財務總監和財務團隊。他表示目前自己的客戶甚至朋友都已成為錢端APP爆雷的受害人,而自己則是他們使用該產品的推薦人。

2016年初,招行總行推出“小企業E家投融資平臺”,推廣名又稱“員企同心”,這個產品分企業版和個人版,企業版的入口內嵌在企業網上銀行中,通過網銀接口可以直接注冊為企業用戶,而個人版就是錢端APP。

彼時招行下達了推廣錢端的KPI指標,支行員工紛紛到處宣傳、推廣關聯錢端APP以及員工業績的二維碼。據該文作者稱,員工們將推廣二維碼發至朋友圈、微博以及各種微信群等,每周支行還會進行評比,做得好的員工領導點贊,而做的不好的則會被批評。

除了進行線上推廣,招行員工還同各大企業合作,攜帶宣傳物料,到企業實地推廣,為企業員工下載并注冊錢端APP。

該文作者表示,彼時自己對錢端產品非常有信心。因為招行層宣傳該產品系銀行集全行資源傾力打造的優質資產流轉平臺,是招行的戰略業務并且資產都是招行的,平臺接口也接入了企業網銀。

一切跡象都表明錢端業務非常安全可靠。

2017年后,招行突然取消了與錢端APP業務有關的考核指標,并且之后一年中無論是總行還是支行,均再也未提及錢端業務。

直至2018年第四季度,該文作者稱接到了總行郵件和官方公告,自己才知道2017年初招行已經與錢端解除了合作關系。

此外,該作者還稱曾接到總行郵件通知,規定對客戶反饋話術為:“招行早就與錢端停止合作了,錢端現在所有的產品都與招行無關。”

受害者視角:招行撇清關系拒不承擔責任 將前往廣州調查真相

除了有疑似招行員工發聲佐證錢端和招行的合作關系外,關于這起P2P爆雷案,也有該案受害者通過網絡講述自己的經歷。

近日,一篇題為《中年人的風平浪靜,只能靠命》文章走紅網絡,閱讀量已超十萬以上。網名為“破產女中年”的作者在文中描述了自己因為信任招行,投資了錢端平臺理財產品,最終逾期的經歷。

文章作者稱自己家住安徽四線城市,除去社保公積金,每月收入3800元;而老公則月收入僅有3000元。每月還完2300元的房貸后,只剩4500元供全家四口開銷。

當夫妻二人孩子出生6個月時,作者婆婆因帶孩子辛苦勞累,冠心病發作,只能將孩子交給孩子姥姥帶。

在這種經濟條件拮據的情況下,這對夫婦自認只要不碰那些風險較高的網絡P2P理財,偶爾投資銀行理財產品應該不會有風險。

基于此心理,該作者稱自己通過招商銀行接觸到錢端的理財產品,考慮到有招行做背書,于是購買了錢端的理財產品。收益率大概在5%左右,并且前后累計投入了80余萬元,包括作者父母、婆婆的資產。

結果5月底錢端發公告產品逾期,并且兌付期限未知后,該作者稱自己全家已破產。

該作者在文中稱,和自己同樣遭遇的受害者共有9000多個,這9000余人基本上都是通過招商銀行網點或者招行銀行對公業務經理了解并下載錢端APP。但招行回復稱他們是錢端的用戶,招行與錢端解約并無義務通知到。

文章最后,作者表示將會前往廣州招商銀行總行和錢端公司所在地尋找真相。

昨日,該文作者再次在微信公眾號中發表題為《破產女中年十問招商銀行》文章。文章指出,作者于6月5日至6月18日同招商銀行某市分行進行三次溝通,但最終對方仍未給出明確答復。

此外,作者向招行作出十個質疑。包括質疑招行是否于錢端爆雷后下發統一口徑的話術書;是否要求清理當年和錢端合作期間所遺留的宣傳物料。

并且,作者還附上了一張招行同錢端合作的宣傳海報,在該海報中對錢端APP的介紹為:“錢端是招商銀行委托第三方軟件公司開發的,基于我行員企同心和票據見證產品的互聯網移動端投資工具。錢端上所有理財產品均為我行資產,由永安財險承保,我行承兌,安全可靠,固定期限收益,可放心認購”;

最后,作者強烈質疑招商銀行在此事中表現對不起用戶信任。

14億涉案資金流向成謎 或被錢端實際控制人挪用 警方已立案調查

9000余投資人,涉案金額高達14億元人民幣,但是這比錢的去向卻成了謎。在招商銀行的聲明中提到的錢端關聯方網金控股,而根據相關資料顯示,這筆資金疑似流入網金控股。

此前,有錢端投資人在網上曬出截圖,根據該截圖顯示,投資者投入錢端的資金并非錢端公司所描述的招行專用機構號1443,而是流入廣東網金控股股份有限公司。

并且,據相關媒體報道,多位投資人曝出結算方是中金支付有限公司(下稱“中金公司”)、寶付網絡科技(上海)有限公司,在逾期后他們查詢招行的流水,在2018年十一月份資金已經流向寶付支付。

成都地區錢端投資人收到了招行成都分行錢端事件專項工作小組的一則短信,工作小組稱,投資人未兌付的投資產品的資產推薦方為網金控股,需要向錢端公司及網金控股詢問。

而目前錢端給出的回復是所有資金全部由中金公司獨立監管,錢端公司全程不接觸資金。并不知道資金流向。

隨即投資人去錢端本部尋找答案,被錢端的律師告知錢端不知道投資人的錢最終去了哪里。

此外,根據網上流傳的一份招行與錢端終止合作的文件圖片,這份招行與錢端解除合作的落款印章為廣東網金控股,似乎錢端的實際控制人指向網金控股。

三言財經通過天眼查獲知,錢端和網金控股關系匪淺。首先,廣東網金控股法人及大股東為陳強,持有網金80%股份;陳強同時系廣東網發行企業管理有限公司股東,持股比例為49%;而據天眼查廣東網發行企業管理有限公司歷時對外投資記錄中,便存在廣東錢端商務服務有限公司但投資金額未知。

根據天眼查顯示,錢端公司2014年7月成立時,陳強和廣東網發便是股東;2017年5月,陳強以及廣東網發同時退出參股。

據鳳凰網報道,網金控股及陳強負有大額債務,在5起法院裁決書中,陳強累計被判應支付本金及利息共8.33億元。

此前,網金控股曾號稱估值500億,并且在該公司官網中宣傳同多個銀行達成合作。但因經營不善,訴訟纏身,陳強股權被凍結,資產被強制執行,部分公司更是被列入失信企業名單。

據鳳凰網援引知情人士爆料,招行曾于2018年第獲悉錢端產品存在逾期并且仍以招行名義吸引投資者,已經向廣東地區三級地方金融監管部門報告,請求依法處置錢端并勒令其停止銷售投資產品。

但錢端仍然未停止,導致2019年出現幾乎所有產品全部逾期爆雷。這背后難免令人懷疑錢端以及該公司背后的網金控股存在挪用資金嫌疑。

目前,廣州警方已經介入調查此案。6月26日,廣州天河公安發通告稱已接到多名在錢端APP購買投資理財產品的事主報警,經初步調查,發現有犯罪事實,現已立案偵查。

并且,受害投資者可通過現場報案、郵寄報案材料以及微信公眾號報案登記等方式向警方提供證據線索。


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